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齐商银行直销银行测评:在售产品可选性低

2018年1月2日,网贷天眼对齐商银行直销银行进行测评。齐商银行直销银行于2015年7月上线,目前,旗下有齐乐存、齐乐宝、稳乐宝三大系列产品为客户提供投资理财、便民生活等互联网金融服务。齐商银行直销银行理财产品收益率较高,界面分类简洁清晰,在用户体验方面做的较好。

齐商银行直销银行在产品设置上采取了“少而精”的策略,主打三款产品 :既有收益灵活的智能存款产品“齐乐存”,又有门槛低、购买便利的类余额宝产品“齐乐宝”,还有收益稳健的理财产品“稳乐宝”。此次测评的齐商银行直销银行,其收益率范围在3.658%~5.25%之间,有多款产品收益率超过5%,和其他银行相比,竞争力较强。通过对齐商银行直销银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为69分,具体评分规则参考如下:

一、投资流程

注册:输手机号码→设置登陆密码→输短信验证码→注册成功。

实名认证:输真实姓名→输身份证号码。

绑卡开户:输入银行卡号或上传银行卡正面照片→设置交易密码→开户成功。

根据APP显示,目前能绑定的银行卡有:工商、农业、中国、交通、中信、平安、光大、兴业、浦发、渤海、齐鲁、莱商和长安13家银行的银行卡。

二、直销银行产品

在齐商银行直销银行APP端点击下部“投资产品”进入“投资产品”界面,可以看到产品的详细分类。目前齐商银行直销银行APP端理财产品主要分为五大类:活期理财类、定期理财类、保险超市、基金超市和贵金属。

投资理财方面:

根据上表由齐商银行直销银行APP整理的投资理财产品明细可以看出,齐商银行直销银行稳乐宝系列理财产品年化收益率均超过5%,收益率较高。并且理财产品整体以风险等级较低的产品居多,收益率在3.658%~5.25%之间,用户可以根据自身的风险偏好、期限要求来进行灵活投资。不足的是,齐商银行直销银行APP不提供贷款业务和生活服务功能,功能完整性有待提高。

齐商银行直销银行产品除了上表中整理的两大类之外,还包括保险超市和基金超市。保险超市里产品分为车险和非车险两大类,所有保险产品均由中国人寿财产保险股份有限公司发行与管理。基金超市里包含货币型、债券型、股票型、混合型多种类型的基金产品,在“我的自选”里还可以根据个人的需要来选择合适的基金产品。

此外,齐商银行直销银行APP最近还上线了贵金属微店的新功能,供有需求的用户投资金银等贵金属业务。

三、信息披露

齐商银行直销银行对于产品的信息披露做得较好,对于产品的介绍以及风险特征的提示都比较明显,另外,在PC端“新手引导”和“常见问题”两栏里对许多用户会遇到的问题都做出了详细的解答。

四、操作体验

优点:

1、 APP界面设置简洁清晰,操作简单易上手。

2、产品较有特色,存款产品收益较高,理财产品大多属于中低风险类型。

3、多款理财产品年化收益率超过5%,在业内具有较强的竞争力。

不足之处:

1、 APP端功能单一,缺乏常用的转账功能和生活服务功能。

2、 APP不支持贷款业务。

五、总结

综合来看,齐商银行直销银行APP界面设置简洁清晰,操作简单易上手,投资理财方面,有多款理财产品年化收益率超过5%,在业内具有较强的竞争力。不足之处是APP端功能单一,不支持转账业务,也没有提供生活服务功能和贷款功能。