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虚拟信用卡套现平台“够范钱包”资金断裂,牵扯出网贷平台信用宝

近日,据媒体爆料,又一款无卡钱包被爆雷,此次出现问题的是够范钱包。目前引起了大量用户恐慌,用户自行聚集起来进行维权。

够范钱包官网显示,够范钱包系信用宝旗下的互联网金融科技平台。可能大家不明白,说白了就是无损套信用卡的平台,信用宝钱包现在改版了叫够范钱包,可以基本实现无损,只是要购买理财产品,最短1个星期,到期后,可以无损提现,还可以赚理财的钱。

随后信用宝也发声明,声称和够范科技没啥关系。而信用宝的老板最近刚给够范钱包站台呢,这个锅不好甩。在之前的宣传中,够范钱包也一直都称是信用宝集团旗下的理财产品,此次出事后,信用宝想撇清关系,恐怕并不是那么容易的。

事件发生后,够范钱包也紧急发布公告,由于第三方支付平台恶意不结算,导致平台产生严重兑付问题。经过平台与相关部门紧急协商,将尽快对平台所有用户的总资产进行清偿。

无损刷卡流程

严打无证支付APP

此前4月16日,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

关于无证支付类APP,70号文明确指出了以下四点问题:

1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势;

2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床;

3.部分机构违规开放支付通道,对通道内业务真实性、合规性把控不足,沦为违法犯罪资金转移渠道;

4.无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。

近期,业界集中反映市场上出现多款无证支付机构的支付类APP(以下简称“无证支付类APP”)无序滋生,该类APP 以“金融创新”为幌子,提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务,用户仅需下载APP应用,在线完成手机注册、实名认证、绑定结算借记卡与消费卡,即可任何时间任意选择通道发起无卡交易、提现。

由于较多的无证支付类APP均采用传销的运营模式,并利用次级等级客户投机心理, 以低费率(约0.5%左右)、高分润、招商返点刺激推广,短期内APP用户增长迅速,通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势。

据统计,2017年10 月起,发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡渠道发起的占比逐月上升,2017年10月前该比例普遍不足1%,2018 年1月已上升到8%,上升趋势明显,且高度集中于部分地区及收单机构的公缴类商户。

这类产品问题出在营销模式,这是三级分销是打着违规违法的擦边球的,另外一个就是业务模式,有很多这种无证支付类APP实质上是有“支付账户”的,到账需要在账户里提现,容易形成资金池,按照规定,必须有互联网支付牌照,才能有支付账户体系。

另外一个就是使用这种无证支付类APP时,选择使用快捷支付套现,需要输入信用卡几要素,这个信用卡的要素信息是被前端系统记录下来的,没有相应的资质这是违规的,因为有泄漏公民个人账户信息的风险,同时最高院最高法出台规定,从今年6月1日起,非法收集公民个人账户信息是有刑事责任的。

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