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已核实!百亿网贷平台被公示非法集资风险,捷

平台曝光平台名称:向前金服 平台网址:https://www.xiangqianjinfu.com/index 曝光原因:已核实!百亿网贷平台被公示非法集资风险,捷越联合旗下向前金服不是背黑锅! 近日业界事态不定,各种内幕消息众说风云,加上全国启动的扫黑除恶行动,好像每天都不安稳。4月25日,由运城市盐湖公安分局党委委员带队共分为26个抓捕小组,对前期摸排的26个涉嫌“车贷”、“信用贷”公司一网打尽。经取证调查,截至目前,共打掉涉嫌“套路贷”犯罪团伙6个,刑事拘留33人,暂扣涉案车辆345辆,其余20家公司因涉嫌非法经营由工商部门依法取缔,其中不乏网贷平台也在整顿名单。就在5月9日广州公安官方微信公众号及微博发布重磅消息:广州警方于5月8日开展收网行动,成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙,黄某等多名主要犯罪嫌疑人在行动中落网。

已核实!百亿网贷平台被公示非法集资风险,捷越联合旗下向前金服不是背黑锅!

今天互金狗(hujingou)注意到有投资人在网贷社区发帖称捷越联合旗下网贷平台“向前金服”被威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室发文“涉嫌非法集资”风险提示。

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互金狗(hujingou)注意到在善林金融出事之前就有威海市环翠区打击和处置非法集资工作领导小组办公室发布过风险提示,所以对于这个字眼特别敏感。当时风险提示在搜狐号“威海车行网”发布,截图如下:

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原文地址:因此对于网络上关于威海市涉及风险提示的互金狗也会特别注意。对于该文的流传互金狗注意到捷越联合官网和向前金服官网均没有给出说明,仅仅在网贷**看到一篇撰文称捷越联合和当地相关监管部门沟通后获悉,没有类似文件出台。帖中提到,威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室接到群众举报,反映北京捷越联合信息咨询有限公司威海相关分公司通过线上“向前金服”投资平台拉拢社会公众投资,涉嫌非法集资风险。目前,该公司已出现资金紧张逾期未兑付问题。对此,捷越联合方面向网贷**表示,网络大范围散布的署名为“威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室”的红头文件纯属伪造,经核实,该监管机构从未发布过相关文件。捷越联合方面还指出,更为恶劣和令人不齿的是,文中监管机构的全称实为“威海市打击和处置非法集资工作领导小组办公室”,而非文中所示的“威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室”,散布人通过文字游戏,利用政府监管部门的公信力,恶意误导公众的行为不仅对我司声誉造成了严重的负面影响,也反映出散布人对政府监管部门的蔑视,造成了极其恶劣的社会影响。不过在搜狐号中发布的署名确实是“打击和处置非法集资工作领导小组”而非“防范和处置非法集资工作领导小组”不过该帖子目前不知什么原因已被删除,幸好强大的百度快照保留了原文。互金狗试图通过联系威海金融办求证内容,但是一直未有人接听,截至发稿前依然没有取得联系。从向前金服2018年第一季度的运营数据中看到目前平台累计交易额超过134亿,用户数超过47万。

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目前从网贷互动查到平台档案信息极为单一,平台目前没有上线银行存管,之前网上有文就提出捷越联合有资金池模式嫌疑。反传销网:“你会理财吗?10万元银行理财年利率5%,收益5000;捷越财富年利率12%,收益12000。”“你会理财吗?房屋总价150万,首付50万,分期30年,每月月供8000元;100万购买正规P2P公司每月返息的理财产品,年化利率12%,每月收益10000元,减去月供还剩2000元。30年以后,您的收益:一栋房子+172万。”这让人怦然心动的宣传,来自于北京捷越联合信息咨询有限公司南京第三、第五分司网贷线下平台的宣传资料。北京捷越联合信息咨询有限公司是一家集财富管理、信用风险评估、信用数据整合服务、小额贷款咨询等与一体的微金融服务机构,是中国互联网金融协会的首批会员。在银监会、工信部、公安部及国家互联网信息办公室8月24日联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后,捷越联合打出了“监管之下·整装待发”的口号。然而,记者近期接到投诉人的电话称:捷越联合仍然在线下向不特定人群募集资金,且存在私设资金池涉嫌非法集资的行为。据媒体报道,南京两分公司的团队经理贺欣和李凯向记者介绍了以下情况:捷越联合公司估值48亿,在全国金融公司中排名32位,是国内4家保险系之一的互金平台,是长安保险旗下的。公司贷款有车贷、信用贷、消费贷,全国贷款端200多家公司,理财端有40多家,58同城是合伙人。捷越联合公司P2P 5万起投,绿城集团也是合作单位。王晓婷是捷越联合的风控老总,王晓婷个人先放贷款形成债权,然后把债权转让给投资人但不能与原借款人见面,和公司签订合同后第二天会收到公司匹配的债权列表和王晓婷的收款确认书,投资者也会收到捷越联合平台发给收款短信,钱是通过富友支付打到公司王晓婷的帐号上,她代表公司。因为P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人。存管是恒丰银行,大概是去年签订协议的,线上平台要到12月12号上线,公司现在还是线下理财,王晓婷的债权转让模式就是居间人的传统模式,资金是中金支付不是富友支付,现在资金还没有存管,要等线上平台上线后才能存管。记者归纳一下:捷越财富贷款端200多家分公司,由公司风控总监王晓婷(或者是以王晓婷名义)先将钱***,形成债权。捷越财富40多家理财端分公司,以销售理财产品的名义把投资人的资金吸纳到王晓婷的帐户上,王晓婷再把她放出去的贷款形成的债权转给投资人,然后公司给一个匹配和债权拆分错配的债权表给投资人,至于谁借的投资人的钱,只有一张债权表,债权表的真实性投资人无从考证。这就是该公司销售理财产品经理向记者解释的“P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人”。捷越联合表示他们公司的经营活动刚在北京金融办等相关部门备案登记,不存在违法违规行为,符合国家相关规定。有网友认为,捷越联合的这种运作模式是典型的债权转让的资金池模式,该模式将投资人提供的款项进行拆分和错配,俗称“拆标”。债权转让模式呈现部分资产证券化特征,此种模式下显示经常发生期限和金额错配而使平台资金池的建立成为可能。捷越联合平台对上述债权进行重新拆分错配,形成债权包或投资产品,并通过网络平台对外进行销售,以此吸收投资人资金,这类资产证券化行为实际上并不属于一般意义上的P2P网贷交易。从行为构成上看,平台通过其核心人员信托网络平台向社会公众募集资金,并满足“以货币、实物、股权等方式还本付息或者给对回报”的要件,且从严格意义上来说,上述交易并未通过有关部门批准,合法性存在问题。在此情况下,基本满足非法吸收公众存款罪的构成要件,严重触及了违法红线,,上述行为均存在主观故意行为。就P2P网贷交易与非法吸收公众存款罪的界限问题来看,这种债权转让模式已经涉嫌刑事犯罪。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定不得线下推广,即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金分额等形式的债权转让行为。捷越联合向不特定投资人销售的理财产品有国内固定收益和浮动收益类:“捷信盈、越安鑫、新越1号、富利新动力1号、凯邦战略精选1号、凯联燕园定增宝1期基金”,海外保险类:“友邦·充裕未来计划、保诚·隽升储蓄分红计划”,投资移民类:“纽约法林顿大厦项目”产品。从捷越联合宣传看,捷越联合就是一个网贷中介平台,这些五花八门的所谓理财产品其实只是一个集资的噱头,已超越了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,都在“不得”范围内,不得就是禁止。捷越联合踩着国家法律法规的红线进行集资,这样的任性还能走多远?不过很有意思的是很多投资人把向前金服误看成向上金服,狗哥一直强调不管包装多么华丽,抛开一切挖平台的资产端,资产端好,才是真的好,如果有了解内幕的可以联系互金狗,我们一直是有偿获取信息的。刚刚电话联系威海金融办负责人告知该文件应是属于内部调动文件,不是对外公布文件,属于流出文件,并告知,应该是群众投资,已经受理,处于调查核实过程,所以投资人长点心吧!